छोटे व्यवसाय को ऋण कैसे प्राप्त करें

व्यवसाय शुरू करने और विकसित करने के लिए धन की कमी छोटी कंपनियों के बीच लगातार समस्या है। कई लोग ऋण प्राप्त करने में इसका एक रास्ता देखते हैं। हालांकि आज, छोटे व्यवसायों को ऋण मिलता है जो काफी समस्याग्रस्त है।

बैंकों के लिए छोटे व्यवसायों को उधार देना उच्च जोखिमों से भरा होता है, इसलिए उनकी मंजूरी बेहद कम होती है। आखिरकार, छोटी कंपनियां अक्सर दिवालिया हो जाती हैं, जिससे उधार ली गई धनराशि न चुकानी पड़ती है। एक नियम के रूप में, बैंक छोटे व्यवसायों को छोटी अवधि के लिए सीमित मात्रा में देते हैं।

छोटे व्यवसाय के लिए ऋण देना

एक छोटे से व्यवसाय के लिए ऋण लेना लगभग असंभव है, जो अभी शुरू हो रहा है। इस मामले में, यहां तक ​​कि एक विस्तृत व्यवसाय योजना भी नहीं बचाएगी। एक नियम के रूप में, बाजार में एक कंपनी या व्यक्तिगत उद्यमी की अवधि (तीन महीने या एक वर्ष से) पर प्रतिबंध लगाए जाते हैं। अपवाद दुर्लभ हैं। उदाहरण के लिए, ऐसे कार्यक्रम हैं जो आपको फ्रेंचाइजी व्यवसाय शुरू करने के लिए शुरुआती के लिए ऋण प्राप्त करने की अनुमति देते हैं।

यह ध्यान देने योग्य है कि बैंकों को यह आवश्यक है कि व्यवसाय न केवल चालू होना चाहिए, बल्कि पहले से ही लाभ कमाना शुरू कर देगा। इसलिए, अनिवार्य आवश्यकताओं में से एक लेखांकन या प्रबंधन रिपोर्टिंग का प्रावधान है। कंपनी को एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास और पिछले बकाया ऋणों की अनुपस्थिति भी आवश्यक है।

एक व्यवसाय योजना हमेशा एक उधारकर्ता से आवश्यक नहीं होती है, केवल अगर वह एक निवेश परियोजना को लागू करने के लिए ऋण लेता है। लेकिन अगर कार्यशील पूंजी को फिर से भरने के लिए धन की आवश्यकता है, तो इसकी आवश्यकता नहीं है। निवेश ऋण की विशेषता लंबी अवधि तक होती है। लेकिन बैंक पूरी परियोजना के लिए ऋण प्रदान नहीं करते हैं और उन्हें अपने स्वयं के धन (परियोजना लागत का 30-50% तक) की आवश्यकता होती है।

कार्यशील पूंजी ऋण को ऋण की एक पंक्ति भी कहा जाता है। इसकी औसत राशि चालू खाते पर औसत मासिक कारोबार का 50% है। यह सीमित अवधि के लिए प्रदान किया जाता है - 3-6 महीने तक और ऋण चुकौती के बाद इसका नवीनीकरण किया जाता है। केवल स्थिर कंपनियां ही क्रेडिट लाइन के लिए आवेदन कर सकती हैं।

जिन शर्तों के तहत ऋण प्रदान किया जाएगा, वे काफी हद तक कंपनी की वित्तीय स्थिति, ऋण की शर्तों और राशि पर निर्भर करेंगे।

छोटे व्यवसायों के लिए ऋण के दो समूह हैं - संपार्श्विक और असुरक्षित। उत्तरार्द्ध काफी दुर्लभ हैं, उधार की थोड़ी मात्रा में भिन्न होते हैं और अक्सर गारंटर की आवश्यकता होती है। बेशक, बंधक ऋण पर, ब्याज दर उधारकर्ताओं के लिए अधिक वफादार है। दरअसल, ऋण चूक की स्थिति में, बैंक संपार्श्विक के लिए आवेदन कर सकता है (यह अचल संपत्ति, मशीन टूल्स, कार, आदि हो सकता है)

लेकिन संपार्श्विक और गारंटर की अनुपस्थिति में भी, आप बैंक से ऋण प्राप्त करने का प्रयास कर सकते हैं। केवल इसे एक अनुपयुक्त उपभोक्ता नकद ऋण के रूप में व्यवस्थित करें।

एक व्यक्ति के रूप में अपने आप पर एक ऋण बनाना

छोटे व्यवसायों के लिए ऋण पर ब्याज दरें उधारकर्ताओं को खुश नहीं कर सकती हैं। इसलिए, कभी-कभी एक व्यक्ति के रूप में एलएलसी के व्यक्तिगत उद्यमी या निदेशक को ऋण लेना अधिक लाभदायक होता है। इससे बैंक द्वारा अनुरोधित दस्तावेजों के पैकेज में भी कमी आएगी।

इस तरह के ऋण को प्राप्त करने की प्रक्रिया नियमित उपभोक्ता ऋण से अलग नहीं है। अक्सर केवल पासपोर्ट और आय के प्रमाण की आवश्यकता होती है। यह आय की पुष्टि के साथ है कि आईपी में कठिनाइयां हो सकती हैं, क्योंकि उसे भुगतान नहीं मिलता है।

इस विकल्प का नुकसान यह भी है कि इस ऋण को कर आधार की गणना में ध्यान में नहीं रखा जा सकता है। अन्य नुकसान सीमित राशि और ऋणों का समय है, जो कंपनियों के लिए अपर्याप्त लग सकते हैं। यह भी विचार करने योग्य है कि एलएलसी के दिवालियापन के साथ भी, निदेशक को भुगतान जारी रखने की आवश्यकता होगी।